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Crédito Hipotecario con FOGAES

Publicado por Pablo Pinero Acevedo en junio 16, 2023
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Crédito Hipotecario con FOGAES: ¿Qué es y cómo funciona?

El sueño de tener una vivienda propia es una meta que muchas personas desean alcanzar. Sin embargo, para aquellos que no cuentan con los recursos suficientes, puede parecer un objetivo inalcanzable. Es en este contexto que surge FOGAES, el Fondo de Garantía para Créditos Hipotecarios, administrado por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo de Chile. En este artículo profundizaremos en el FOGAES para que con esto puedas obtener tu vivienda

¿Qué es FOGAES?

FOGAES, el Fondo de Garantía para Créditos Hipotecarios, es un fondo concursable administrado por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo de Chile. Su objetivo principal es entregar subsidios para la compra de viviendas a personas de sectores medios y vulnerables que no tienen los recursos suficientes para acceder a una vivienda propia.

Estos subsidios se otorgan de manera complementaria a los créditos hipotecarios que son otorgados por bancos y otras instituciones financieras. La función del FOGAES es garantizar una parte del crédito hipotecario, lo que permite a las personas acceder a un mayor monto de financiamiento para la adquisición de una vivienda.

El programa de Fogaes para acceder a la primera vivienda establece que las instituciones financieras puedan provisionar entre el 80% y 90% del valor de la casa con el mismo parámetro usado para el 80% del valor.

Es importante destacar que el acceso a los subsidios del FOGAES está sujeto a requisitos y criterios de elegibilidad establecidos por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo. Estos subsidios buscan promover la inclusión social y facilitar el acceso a la vivienda propia a aquellos sectores de la población que enfrentan mayores dificultades económicas.

Ventajas del Crédito Hipotecario con FOGAES

El Crédito Hipotecario con FOGAES brinda una serie de ventajas que lo convierten en una opción atractiva para quienes desean adquirir una vivienda propia. A continuación, enumeraré algunas de estas ventajas:

  1. Mayor financiamiento: Gracias al respaldo de FOGAES, este tipo de crédito ofrece un mayor monto de financiamiento, lo que permite a los compradores adquirir viviendas de mayor valor sin necesidad de contar con un aporte inicial propio significativo.
  2. Acceso a la vivienda para sectores medios y vulnerables: El Crédito Hipotecario con FOGAES busca facilitar el acceso a la vivienda para personas de sectores medios y vulnerables que no cuenten con los recursos necesarios para acceder a una vivienda propia. Esto amplía las oportunidades de adquirir una vivienda y mejorar la calidad de vida.
  3. Tasas de interés más bajas: En comparación con otras opciones de crédito hipotecario, el Crédito con FOGAES puede ofrecer tasas de interés más bajas. Esto se traduce en cuotas mensuales más asequibles y un menor costo financiero a largo plazo.
  4. Plazos flexibles: El Crédito Hipotecario con FOGAES ofrece la posibilidad de elegir plazos flexibles, lo que permite adaptar las cuotas mensuales a las posibilidades financieras de cada persona. Esto brinda mayor flexibilidad y comodidad en el pago de la deuda.
  5. Seguridad y respaldo: Al contar con el respaldo de FOGAES, los compradores tienen la tranquilidad de estar respaldados por una institución sólida y confiable. Esto brinda seguridad y confianza en todo el proceso de adquisición de la vivienda.

En resumen, el Crédito Hipotecario con FOGAES ofrece beneficios significativos como mayor financiamiento, acceso para sectores medios y vulnerables, tasas de interés más bajas, plazos flexibles y seguridad. Estas ventajas hacen de este tipo de crédito una opción atractiva para quienes desean hacer realidad el sueño de tener una vivienda propia en Chile.

¿Quiénes pueden obtener un Crédito Hipotecario con FOGAES?

El Crédito Hipotecario con FOGAES está destinado a personas de sectores medios y vulnerables que no cuentan con los recursos suficientes para acceder a una vivienda propia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el acceso a los subsidios de FOGAES está sujeto a requisitos y criterios de elegibilidad establecidos por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo.

Requisitos para obtener un Crédito Hipotecario con FOGAES

Para obtener un Crédito Hipotecario con FOGAES, es necesario cumplir con ciertos requisitos establecidos por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo. A continuación, se detallan los requisitos más comunes:

  1. Ser persona natural
  2. Que el crédito sea para financiar una primera vivienda con la intención de habitarla (no ser propietario de una propiedad habitacional)
  3. Que el valor de la vivienda no supere las UF 4.500
  4. No haber recibido ningún tipo de subsidio o beneficio estatal para el financiamiento de la vivienda
  5. No estar con inscripción vigente en el Registro Nacional de Deudores de Pensión de Alimentos
  6. Que no haya sido beneficiado anteriormente con la Garantía FOGAES Apoyo a la Vivienda
  7. Cumplir con la evaluación crediticia propia de cada institución
  8. Tener ahorros previos: Es importante contar con ahorros previos que demuestren capacidad de ahorro y disposición para invertir en la adquisición de una vivienda. Estos ahorros pueden provenir de fondos propios, cesantía, subsidios habitacionales u otros recursos que demuestren capacidad de pago.
  9. No ser propietario de otra vivienda: Uno de los requisitos fundamentales para acceder al Crédito Hipotecario con FOGAES es no ser propietario de otra vivienda. Esto se aplica tanto a propiedades adquiridas como a aquellas que hayan sido heredadas o recibidas en cualquier otra forma.
  10. Contar con un buen comportamiento crediticio: Un buen historial crediticio es fundamental para obtener un Crédito Hipotecario con FOGAES. Esto implica tener un historial de pagos al día, sin deudas pendientes o morosidades, y una capacidad de endeudamiento que permita asumir el compromiso de pago de un crédito hipotecario.

Es importante destacar que los requisitos específicos pueden variar según las políticas del Ministerio de Vivienda y Urbanismo, así como de las instituciones financieras que otorgan los créditos hipotecarios. Por lo tanto, es recomendable consultar directamente con el banco o entidad financiera para obtener información actualizada sobre los requisitos y condiciones para acceder al Crédito Hipotecario con FOGAES.

Instituciones financieras donde se puede solicitar el Fogaes

Las personas que reúnan los requisitos para la solicitud de un crédito hipotecario con esta garantía estatal, pueden acercarse a las siguientes instituciones financieras para solicitarlo y así acceder a la compra de su primera vivienda:

  • BancoEstado
  • Banco Santander.
  • Scotiabank
  • Banco Internacional.
  • Itaú.
  • Banco Bice.
  • Banco Falabella.
  • En algunas de estas instituciones debes hacer la solicitud del Fogaes, junto con presentar los antecedentes que respalden el ahorro mínimo o pie requerido para financiar la compra de la vivienda. Será la institución financiera la responsable de analizar la información y dar el visto bueno para el otorgamiento del Fogaes.

Pasos para obtener un Crédito Hipotecario con FOGAES

Obtener un Crédito Hipotecario con FOGAES implica seguir ciertos pasos para asegurar un proceso fluido y exitoso. A continuación, se detallan los pasos principales:

  1. Solicitar la evaluación: El primer paso es acercarse a una institución financiera autorizada para otorgar créditos hipotecarios y solicitar la evaluación de tu situación financiera y capacidad de endeudamiento. Durante esta etapa, se analizará tu perfil crediticio, ingresos, ahorros previos y otros aspectos relevantes.
  2. Entregar documentación requerida: Una vez iniciada la evaluación, deberás proporcionar la documentación solicitada por la institución financiera. Esta documentación puede incluir: comprobantes de ingresos, declaración de impuestos, certificados de cotizaciones previsionales, estados de cuenta bancarios, entre otros. Es importante tener toda la documentación en orden para agilizar el proceso.
  3. Firma del contrato y registro de la propiedad: Si la evaluación es favorable y se aprueba el crédito hipotecario, se procederá a la firma del contrato. En esta etapa, se establecerán las condiciones financieras, como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo de pago, entre otros. Además, se llevará a cabo el registro de la propiedad a tu nombre, lo que formalizará la adquisición de la vivienda.

Es fundamental seguir estos pasos en conjunto con la institución financiera y cumplir con los requisitos establecidos por FOGAES y las políticas internas de la entidad crediticia. Asesorarse con un especialista en créditos hipotecarios puede ayudarte a entender mejor el proceso y tomar decisiones informadas para obtener un Crédito Hipotecario con FOGAES de manera exitosa.

¿Cómo utilizar el subsidio de FOGAES de manera efectiva?

Utilizar el subsidio de FOGAES de manera efectiva implica tomar decisiones inteligentes que maximicen sus beneficios. A continuación, se presentan dos opciones principales para aprovechar al máximo este subsidio:

  1. Renegociación del crédito: Una estrategia efectiva es utilizar el subsidio de FOGAES para reducir el monto del crédito hipotecario. Esto puede permitirte acceder a una propiedad de mayor valor sin comprometer tu capacidad de endeudamiento. Una vez que hayas obtenido el subsidio, puedes acercarte a tu entidad financiera y solicitar la renegociación del crédito. Esto implica ajustar las condiciones financieras, como el monto del préstamo, el plazo de pago o la tasa de interés, para reflejar el impacto del subsidio. Renegociar el crédito te brinda la oportunidad de mejorar tus condiciones financieras y tener cuotas más accesibles.
  2. Venta del inmueble: Otra opción es utilizar el subsidio de FOGAES como un incentivo para potenciales compradores. Si ya tienes una propiedad y estás considerando venderla, puedes ofrecer el subsidio como un beneficio adicional para atraer a más compradores. Esto puede ayudar a acelerar el proceso de venta y aumentar la demanda de tu propiedad. Al utilizar el subsidio como un incentivo, puedes obtener un precio de venta más competitivo y optimizar tus posibilidades de cierre exitoso.

En ambos casos, es importante contar con el asesoramiento de un especialista en propiedades y créditos hipotecarios. Ellos podrán guiarte en el proceso y ayudarte a tomar decisiones informadas que se alineen con tus objetivos financieros y necesidades específicas.

Recuerda que utilizar el subsidio de FOGAES de manera efectiva te brinda la oportunidad de maximizar tus recursos y alcanzar tus metas en el mercado inmobiliario. ¡Aprovecha esta valiosa herramienta y alcanza tus sueños de adquirir una propiedad!

¿Cómo puedo saber si tengo derecho al subsidio FOGAES?

Para determinar si tienes derecho al subsidio FOGAES, es necesario cumplir con los requisitos y criterios de elegibilidad establecidos por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo de Chile. A continuación, te proporcionaré algunos aspectos a considerar para determinar si puedes acceder al subsidio:

  1. Cumplir con el perfil de beneficiario: El subsidio FOGAES está dirigido a personas de sectores medios y vulnerables que no cuentan con los recursos suficientes para acceder a una vivienda propia. Generalmente, se consideran aspectos como el nivel de ingresos, la composición familiar y las condiciones socioeconómicas para determinar si cumples con el perfil de beneficiario.
  2. No ser propietario de otra vivienda: Uno de los requisitos fundamentales es no ser propietario de otra vivienda. Esto se aplica tanto a propiedades adquiridas como a aquellas que hayan sido heredadas o recibidas en cualquier otra forma. Es importante no tener ninguna propiedad registrada a tu nombre para ser elegible al subsidio.
  3. Cumplir con los requisitos de ahorro previo: Es posible que se requiera contar con ahorros previos que demuestren capacidad de ahorro y disposición para invertir en la adquisición de una vivienda. Estos ahorros pueden provenir de fondos propios, cesantía, subsidios habitacionales u otros recursos que demuestren capacidad de pago.
  4. Tener un buen comportamiento crediticio: Un buen historial crediticio es fundamental para obtener el subsidio FOGAES. Esto implica tener un historial de pagos al día, sin deudas pendientes o morosidades, y una capacidad de endeudamiento que permita asumir el compromiso de pago de un crédito hipotecario.

Para obtener una evaluación precisa de tu elegibilidad al subsidio FOGAES, te recomendaría contactar directamente al Ministerio de Vivienda y Urbanismo o a una entidad financiera autorizada para otorgar créditos hipotecarios. Ellos podrán brindarte información detallada sobre los requisitos y realizar una evaluación de tu situación específica.

Preguntas frecuentes sobre el Crédito Hipotecario con FOGAES

Sí, es posible utilizar el subsidio FOGAES para comprar una propiedad usada. El Fondo de Garantía para Créditos Hipotecarios (FOGAES) no establece restricciones específicas sobre si la propiedad debe ser nueva o usada. Por lo tanto, puedes utilizar el subsidio para adquirir una propiedad de segunda mano que cumpla con los requisitos establecidos por el programa.

Es importante tener en cuenta que, al comprar una propiedad usada, es recomendable realizar una inspección exhaustiva para asegurarte de su estado y verificar que cumpla con tus expectativas y necesidades. También es aconsejable contar con el asesoramiento de un agente inmobiliario o un especialista en propiedades para obtener información precisa sobre el valor de mercado de la propiedad y negociar las condiciones de compra de manera adecuada.

Recuerda que, aunque el subsidio FOGAES puede brindarte un respaldo financiero significativo, aún es necesario cumplir con los requisitos de elegibilidad establecidos por el programa y contar con la aprobación de una institución financiera que otorgue créditos hipotecarios respaldados por FOGAES.

Sí, es necesario que la propiedad a comprar esté inscrita en el Conservador de Bienes Raíces. La inscripción de la propiedad en el Conservador de Bienes Raíces es un requisito fundamental para garantizar la validez y la legalidad de la transacción inmobiliaria.

El Conservador de Bienes Raíces es el organismo encargado de llevar el registro público de las propiedades y los derechos reales sobre estas. Cuando una propiedad está debidamente inscrita, se tiene la certeza de que el vendedor es el legítimo propietario y tiene la facultad de transferir la propiedad.

Al momento de realizar la compra de una propiedad, es importante verificar que esté inscrita en el Conservador de Bienes Raíces correspondiente a la comuna donde se encuentra ubicada. Esto se puede realizar mediante la solicitud de una copia actualizada de la escritura pública o una copia del extracto de dominio de la propiedad.

Contar con una propiedad debidamente inscrita en el Conservador de Bienes Raíces brinda seguridad jurídica al comprador, ya que se garantiza que la propiedad no tiene gravámenes, hipotecas u otros impedimentos legales que puedan afectar la transacción.

El subsidio FOGAES está dirigido a personas de sectores medios y vulnerables que no cuentan con los recursos suficientes para acceder a una vivienda propia. Para solicitar este subsidio, es importante tener en cuenta que existen criterios de elegibilidad establecidos por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo de Chile.

Uno de los requisitos comunes para acceder al subsidio FOGAES es contar con un buen comportamiento crediticio, lo que implica tener un historial de pagos al día, sin deudas pendientes o morosidades. Si ya tienes otros créditos, como por ejemplo un préstamo personal o un crédito automotriz, podría influir en la evaluación de tu capacidad de endeudamiento y en la obtención del subsidio.

Es importante destacar que cada solicitud de subsidio FOGAES se evalúa de manera individual y los criterios pueden variar. Por lo tanto, te recomendaría que te acerques a una entidad financiera autorizada para otorgar créditos hipotecarios y consultes directamente con ellos sobre la posibilidad de solicitar el subsidio FOGAES si ya tienes otros créditos.

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